什么是高端医疗险？

 
        在健康中国上升为国家战略的当下，高端医疗是企业老板、外资等资本持有者追捧的投资项目之一，那什么是高端医疗保险呢？在我们生活中疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险是商业健康保险的四大门类，最为常见的是医疗保险，也称医疗费用保险。其中针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的高端医疗健康保险，哪高高端医疗保险又是如何产生的呢？
 
        当前中国医保的不健全主要体现在： 只针对中国公民在中国境内产生的有限的医疗费用； 公立医院的服务质量不尽人意； 私立，外资医院的就诊费用不在国家医保的理赔范畴； 对于药品的使用和就医的场所都有严格的限制； 保额低； 保险项目狭窄； 普遍不提供外籍人士在华期间的高端就诊医疗保险；在中国境外发生的医疗费用无法报销。新医改方案的出台，不少保险公司纷纷瞄准高端财富人士，已经或正在酝酿推出创新型的高端医疗险，以满足这个群体的个性化健康险需求。
 
        高端医疗险主要适用人群
 
        1、私营企业主，可为自己和家人一起选择较适合的医疗保障计划；
        2、准备要小宝宝，希望将来能为宝宝提供良好的就医环境的人；
        3、高收入自由职业者，都可为自己和家人选择合适的医疗保障计划；
        4、有在私立医院、三甲特需医院就诊习惯的人；
        5、企事业单位中都可以为企业高管、核心骨干人及其家属购买医疗福利产品；
        6、个人购买，年收入在50W以上的家庭。
 
        高端医疗险保障范围
 
        1、住院费用；
        2、门诊费用；
        3、治疗费用；
        4、陪护费用；
        5、意外损伤费用；
        6、检查费用；
        7、其它费用等等。
 
        高端医疗保险比普通医疗险高在哪里？
 
        高端医疗险和重大疾病险的区别
 
        【高端医疗险】：高端医疗，是主要针对高端客户的。无论是高端医疗还是普通医疗险，都是消费险，如果没有发生赔付，也不会把本金退还给你。一般来说，高端医疗险都有一个免赔(自费)额度，免赔越低保费越高，免赔越高保费越低。一线城市的直赔医院比较多，可以直接拿着保险卡去看病;如果你所在的城市没有直赔医院，那就需要先付钱，再凭发票向保险公司报销。
        【重大疾病险】：重大疾病险，通常融合灵活理财特性，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔稳定的长期投资了。
 
        【选购建议】
        1、有社保且经济条件一般的人可以暂缓购买商业医疗险或者重疾险。
        2、易生病住院或经济条件较好的人，可以考虑购买医疗险，做为社保医疗险的升级。
        3、日常看病花销低或很少生病住院的人，也许你担心日后得病的巨额医疗花费，可以购买重疾险，重疾是对社保医疗险的补充。
        4、医疗险有多个层次还有定向的(如牙科、妇产科的专门险)，适合某阶段有特定需求的人。
 
        高端医疗保险的五大特点
 
        一、不受社保范围限制。相比普通的商业健康险，高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制，使被保险人就医更加人性化、保障更为充足，完全不受社保范围限制。此外，高端医疗险一般不限定点医院，能够让高端人群选择适合自己的私人和外资医院甚至国际医疗机构就诊，对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，高端医疗险也会保障，甚至包括精神疾病的治疗费用也能报销，从而让投保人享受到最好的医疗服务。
        二、就医用药突破社保限制。从保障范围来看，社会医疗保险仅能保障在社保定点医院就医所产生的医疗费用，且用药范围也仅限于社保用药，普通商业医疗保险多参照社保报销，且保障额度不高，保障范围通常只涵盖住院费用、手术费用等，对于门诊、体检等费用通常不能报销，无法满足一些人对特需医疗、自由选择医院、自费药等特殊需求。例如太平人寿金盾2009定制了4个保障计划，可根据需要自由组合，投保住院责任后，可自由选择是否购买门诊、生育、牙科、体检责任。除门诊、住院必备外，中英人寿尊荣岁月还包含癌症治疗、肾透析治疗、处方医疗辅助装置等多种特殊医疗保障，附加险还可将生育、牙科、体检等日常医疗纳入保障范围。
        三、可担保或支付医疗费。一般来说，报销型医疗险的赔付方式为被保险人先行垫付医疗费，之后凭借医院的相关证明材料及发票等到保险公司报销。高端医疗险在医疗费用的支付上更加灵活。尊荣岁月可提供直接付费，即在与该公司合作的近国内近百家、国外近3000家直付定点医疗机构就医，对于在保险责任范围内发生的相关费用，都可以享受医疗费用直付，而不用先行垫付，避免在出差或旅行中因突发情况需要治疗，无法支付高额医疗费用。金盾2009可为被保险人提供住院医疗费用担保，被保险人只需要在住院前，打电话获得保险公司授权后即可。
        四、不限定医疗服务。不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，高端医疗保险能涵盖，住院还允许住在带独立浴室的单人病房，对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销，从而让投保人享受到最好的医疗服务。
        五、不限定医院。高端人群自由选择适合自己的公立、私人或外资医院，当然也包括国内各大医院外宾或特需，也允许选择国外医疗机构就诊。
 
        全球10大高端医疗保险公司排名
 
        一、Aetna美国安泰
        美国安泰保险金融集团成立于1853年，是世界上历史最悠久的健康保险公司之一，同时也是美国财富100强和世界财富500强企业。在美国，安泰保险与超过783,000名保健专业人士和机构建立了联系并签订协议。在全球，安泰保险与800多家直接结算医院和医疗机构建立了联系，其中包括100多家亚洲医院和医疗机构。2008年3月下旬，Aetna通过其国际事业部Aetna Global Benefits (AGB)从中国保监会获得了设立上海办事处的官方批准。
 
        二、Allianz安联保险
        中德安联人寿保险有限公司是德国安联保险集团(Allianz SE)与中国中信信托有限责任公司(CITIC Trust)共同合资的人寿保险公司，于1998年12月28日经中国保险监督管理委员会批准成立，1999年1月25日在上海正式开业，是中国第一家获准成立的中欧合资保险公司。植根中国十余年，中德安联目前在上海、广东、浙江、四川、江苏、深圳、北京和山东设立了8个省级分支机构，并在近40个城市开展业务，为全国50多万客户提供专业的保险产品和服务。
 
        三、BUPA INTERNATIONAL保柏
        Bupa International隶属于保柏集团。保柏集团成立于1947年，在英国健康和护理市场处于领先地位，业务服务遍布全球。目前为115个国籍超过1,000万会员服务，这些会员分别位于全球190个国家和地区。作为被保险人，您可以选择在全球7,500家网络医院和诊所中的任何一家就医，也可以选择网络医院之外的经认可的医院接受治疗。自你打电话要求治疗授权的那一刻起，Bupa International便开始陪伴您就医的每一步，甚至可以帮助您选择最佳的医院，替你预约使您能专心于身体康复。
 
        四、CIGNA & CMB招商信诺
        招商信诺人寿保险有限公司（简称招商信诺）是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司。投资双方股东分别为美国信诺集团和招商局集团下属子公司。在中国，招商信诺提供包括寿险、意外险和补充医疗等保障型保险产品，旗下的高端医疗保险产品是中国高端人士的首选。美国信诺集团始创于1792年，是美国最大的保险公司之一。早在1897年，该公司的前身就成为第一家获得清朝政府颁发的在中国经营保险业务营业执照的美国保险公司。信诺是《财富》500强的成员之一，其在全球28个国家和地区注册，拥有二万八千多名雇员，其核心业务包括医疗健康、人寿、意外、残疾险及相关员工福利产品。招商局集团创办于1872年，是中国近代民族商业现代化进程中最早的企业之一，也是洋务运动时期中国对外引进西方先进工业技术、商务模式的重要窗口之一。作为香港著名中资企业的招商局集团，其全资、控股和重要参股企业已有250多家，其中包括14家上市公司。
 
        五、AIG美亚保险
        美亚财产保险有限公司是AIG保险集团旗下在中国经营财产责任险保险的独资子公司，目前在北京市、上海市、广东省和深圳市设有分支机构。早在1992年，美亚保险便成为第一家在上海获准经营财产保险业务的外资保险企业。AIG保险集团是国际领先的财产责任及非寿险保险机构，向分布在160多个国家和地区的超过4,000万客户提供保险服务。AIG的历史长达90年，在全球范围内经营财产保险、责任保险、短期意外健康保险等非人寿险业务，总部设于美国纽约市。
 
        六、CHINA TAIPING中国太平
        太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。
 
        七、MSH China
        MSH INTERNATIONAL是国际健康险设计和管理方面的全球领军者，也是唯一获得ISO资格认证的国际健康险服务公司。公司分别于法国巴黎，加拿大卡尔加里，中东迪拜和中国上海成立了区域总部，为客户提供24小时不间断的服务。MSH China的员工来自全球各地，医疗网络遍布全球约150个国家，为194个国家，超过8000家企业的27.5万外籍人士提供高品质的国际健康险服务及解决方案。在中国高端健康保险市场，MSH China一直承担着引路先锋和开拓者的角色, 在中国高端健康险服务领域排名第一。早在2001年，MSH China成立了中国第一家也是目前最大的一家提供国际健康险管理服务的公司。
 
        八、PINGAN中国平安
        平安健康保险股份有限公司是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，2005年6月13日经中国保险监督管理委员会批准设立，主要业务范围包括各类健康保险业务、意外伤害保险业务、政府委托管理健康保险业务、健康咨询服务业务、健康保险再保险业务等，公司注册资本人民币5亿元，总部设在中国上海。平安健康保险公司拥有国际化的专业团队和丰富健康险业务管理经验，目前公司已建立了全球医疗服务协作网络和客户服务响应系统，能够为团体和个人客户提供完整的医疗保障、健康保健、专家咨询和紧急救助等保健计划和保险产品，公司拥有完善的管理信息系统，能够提供24小时中英双语电话咨询服务，平安急难救助系统覆盖全球主要国家和地区。
 
        九、YONG AN永安保险
        1996/9/28日，在中国经济改革开放的大潮中，永安财产保险股份有限公司（简称永安保险公司）在西安成立。公司注册资本金26.632亿元，在全国18个省、市、自治区设有各类营业机构855个，其中分公司22个、航保中心1个，中心支公司160个，支公司200个，营销服务部及营业部472个，拥有1.2万余名员工，总资产逾百亿元。开业至今，永安保险公司积极履行保险经济补偿、资金融通和社会管理职能，努力实践为客户创造满意，为股东创造财富，为社会创造价值，为员工创造机会的企业使命，累计实现保费收入330亿元，向各类保险客户支付赔款180亿元，缴纳税费19亿元。
 
        十、AXA TianPing安盛天平
        安盛天平全称安盛天平财产保险股份有限公司，是目前中国市场上最大的外资财险公司，立志于成为国内互联网保险领导品牌。安盛天平由原中国第一家专业车险公司天平汽车保险与全球最大保险集团AXA安盛集团在华全资财产险子公司合并而设立。依托AXA安盛集团雄厚的财务实力，卓越的品牌价值和领先的专业能力，并融合了天平保险丰富的本土经验资源和服务网络，致力于为广大客户提供及时、便捷、值得信赖的保险服务。公司总部设在上海浦东陆家嘴金融区，注册资本8.46亿元，主要经营机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险和企业财产险、家财险、货运险、责任险、短期意外险、健康险等业务。
 
        【选择购买】：高端医疗保险的购买可以考虑购买境内境外的，购买之前应先了解清楚哪款产品最合适，可以咨询相关的保险师进行产品配置。购买的渠道很多，可以直接到相关的保险公司购买，也可以在网络上支付购买。
 
        相关问题解答
 
        一、什么是高端医疗保险？跟医疗保险有什么区别？
        【回答】：高端医疗保险就是专业的医疗方面的保险，而医疗保险就是社保中包含的医保。但是现在的医保只能平时生病吃药打针，遇到大病大疾或者做手术方面就根本帮不了什么了，然后专业的保险呢是会帮您抵御整个治疗以及术后恢复阶段的几乎所有金额。
 
        二、高端医疗保险产品的各自特色有什么？应该怎么选？
        【回答】：高端医疗保险产品市面上有很多，特色服务各不相同，可以针对自己的需求来选择。具体可以先详细了解各大机构推出的高端医疗保险业务在进行选择。
 
        三、高端医疗险到底有多高？
        【回答】：高端医疗险保障每年保额可保障到数千万的额度，保障了住院，门诊，生育，眼牙科等各种医疗费用支出，而且通常我们在电视，新闻中看到很多明星去私立医院生孩子，生产费用从几万到几十万不等，如果购买了合适的高端医疗费，这些费用都可以帮忙解决。一句话，只要舍得花钱，就可以去私立医院或公立医院的国际部享受上帝般得服务了。当然保费也是人均每年数万元的。